Häufig gestellte Fragen zur Bau- und Immobilienfinanzierung
Wir sind Dein kompetenter Partner in Lübeck für die Vermittlung von Bau- und Immobilienfinanzierungen, Konsumentenkrediten sowie Bausparverträgen. Hier beantworten wir einige der häufigsten Fragen, die unsere Kunden haben. Bei HEY Quality Finanz stellen wir die Qualität unserer Dienstleistungen in den Vordergrund. Unser kundenorientierter Ansatz bedeutet, dass wir uns Zeit nehmen, um Deine individuellen Bedürfnisse zu verstehen und Dir professionelle Lösungen anzubieten. Unser Team aus Experten führt Dich durch den gesamten Prozess der Finanzierungsvermittlung und sorgt dafür, dass Du jederzeit gut informiert bist. Wenn Du weitere Fragen hast oder eine persönliche Beratung wünscht, zögere nicht, uns zu kontaktieren.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Bau- oder Immobilien-finanzierung?
Grundsätzlich empfehlen viele Banken, mindestens 10–20 % des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger fallen in der Regel die Zinsen aus.
Eine Finanzierung ist jedoch auch mit wenig oder keinem Eigenkapital möglich – wichtig sind dann stabile Einkünfte und eine solide Haushaltsrechnung.
In einem persönlichen Gespräch prüfen wir, welche Finanzierungsmodelle am besten zu Deiner Situation passen und wie wir die Gesamtkosten optimieren können.
Welche Faktoren beeinflussen meinen Zinssatz?
Der Zinssatz hängt von mehreren Kriterien ab. Die wichtigsten sind:
- Dauer der Zinsbindung
(kürzer = meist günstiger)
- Eigenkapitalquote
- Bonität und Einkommenssituation
- Objektart und Lage der Immobilie
- Marktsituation
Wir vergleichen für Dich die aktuellen Angebote verschiedener Banken und erstellen ein individuelles Finanzierungsangebot mit optimalen Konditionen.
Welche Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf zusätzlich an?
Neben dem Kaufpreis entstehen weitere Kosten, die oft unterschätzt werden. Dazu gehören insbesondere:
- Grunderwerbsteuer
(in Schleswig-Holstein
derzeit 6,5 %)
- Notar- und Grundbuchkosten
(ca. 1,5–2 %)
- Maklerprovision
(falls zutreffend, regional unterschiedlich, meist 3,57%)
- Gutachten oder Bewertungskosten (optional)
- Kosten für Umbau und Modernisierung
Wir berechnen mit Dir gemeinsam die vollständigen Erwerbskosten und stellen sicher, dass Dein Finanzierungsplan realistisch und sicher aufgebaut ist.
Kann ich meine bestehende Baufinanzierung umschulden oder vorzeitig verlängern?
Ja, eine Anschlussfinanzierung ist möglich zum Ablauf der Sollzinsbindung oder nach 10 Jahren nach Vollauszahlung, mit 6 monatiger Kündigungsfrist und oft sinnvoll, wenn die aktuellen Zinsen niedriger sind als bei Deinem bestehenden Vertrag.
Du hast mehrere Optionen:
- Prolongation bei Deiner aktuellen Bank
- Umschuldung zu einer anderen Bank
- Forward-Darlehen, wenn Deine Zinsbindung erst in den nächsten Jahren ausläuft (bei deiner aktuellen oder bei einer anderen Bank)
Wir prüfen für Dich, ob ein Wechsel Kosten spart und welche Strategie langfristig am besten zu Deinen Zielen passt.